Кредит стал удобным инструментом, позволяющим реализовать цели без долгих накоплений. За кажущейся простотой и легким оформлением кроются подводные камни. Ошибки финансового планирования и непонимание условий продукта могут стать прямым путем в долговую яму. Чтобы взять кредит без негативных последствий, нужно следовать основным правилам.
Оценивать возможности
Перед оформлением кредита нужно оценить финансовый потенциал заемщика и членов его семьи. Это особенно важно при выборе долгосрочным программ: за время погашения можно заболеть или временно потерять работу. Не увязнуть в долгах помогает расчет ежемесячного платежа по формуле:
- Для одного заемщика. Суммарно платежи по кредитам не должны превышать 30 процентов от общего дохода.
- Для семьи. Максимально месячные взносы могут доходить до 50 процентов от бюджета.
При расчете суммы оплаты стоит учесть и другие регулярные расходы. Например, погашение долгов перед МФО, возмещение по исполнительным листам, выплата долгов по алиментам.
Правильно выбирать кредитора
На рынке множество финансовых организаций, предлагающих кредиты безработным. Однако не стоит подавать заявку в первый же банк, не изучив условия и отзывы. На что обратить внимание:
- Процентная ставка. Чем она ниже, тем выгоднее для заемщика. Высокие ставки в сочетании с продолжительным периодом выплаты приводят к удорожанию стоимости кредита в несколько раз.
- Дополнительные сервисы. Сумму кредита увеличивают дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья. По краткосрочным договорам на небольшую сумму вполне можно отказаться от полиса без лишних рисков.
- Опыт и авторитет банка. Стоит выбирать только проверенных кредиторов, которые давно работают в финансовой сфере. Найти лучшее решение по кредитам для безработных можно на сайте Mainfin. С помощью продуманного калькулятора легко отфильтровать предложения и рассчитать платежи.
Читать договор
Перед тем, как поставить подпись, следует прочесть договор полностью. Если оформление происходит в отделении, то не нужно стесняться задавать менеджеру вопросы о деталях документа. Особенно важно изучить пункты о:
- Платных услугах. В договоре определена стоимость страхового полиса и иных сервисов, увеличивающих долг.
- Штрафных санкциях. При несвоевременной оплате банки могут налагать крупные штрафы.
- Порядок обращения с залоговым имуществом. По программам с обременением заемщик может лишиться имущества, если нарушает обязательства.
Оплачивать вовремя
Платежи нужно вносить строго по графику или досрочно. Регулярные просрочки увеличивают сумму долга за счет пени, а также отражаются на кредитном рейтинге. Если выплаты без задержек невозможны, то нужно обратиться за:
- рефинансированием;
- реструктуризацией;
- кредитными каникулами.